7 razones para aprender a invertir en bolsa y diversificar tus ingresos

Hoy tengo el placer de contar en mi blog con Alejandro Lozano.

Cuando Alejandro me contactó diciendo que le gustaría escribir en mi blog hablando sobre invertir en bolsa y pensar en las finanzas personales, de entrada fui escéptico, pues no me parecía nada muy relacionado con el blogging. Pero luego lo pensé, en realidad estamos hablando de otra vía más de ingresos pasivos, y eso sí tiene que ver con crear el estilo de vida que deseamos. Yo estoy muy pez en esto, espero que te sirva tanto como a mí para aprender cosas nuevas.

(Este es un post invitado de Alejandro Lozano., de www.asesorfinancieropersonal.com)

 

Es muy difícil, es arriesgada, es para ricos y un montón de excusas más he escuchado cuando se trata de aprender a invertir en bolsa.

Alrededor del mundo financiero hay más desconocimiento y mitología, que otra cosa.

En los mercados financieros no pasa nada que no pase en otros sectores. Empresas que necesitan financiación y buscan inversores. Y éstos, que buscan empresas rentables y seguras dónde invertir sus ahorros.

Es la lógica y el sentido común del mercado.

El frutero de tu calle, hará todo lo atractivo posible su escaparate para que le compres la fruta a él y no al vecino. Tú, tienes que comparar con otras fruterías y elegir la mejor opción para ti.

Y algunas veces, si no estás atento, te colarán alguna manzana podrida.

¿Porqué aprender a invertir en bolsa?

Antes de invertir en nada, deberías tener claro cuáles son tus objetivos en la vida y para qué quieres el dinero.

¿Que estilo de vida te gustaría tener?, ¿quieres trabajar por cuenta ajena o montar tu propia empresa?, ¿cuáles son tus valores?, ¿me compro una vivienda o vivo de alquiler?, ¿quiero cambiar de coche cada cinco años?.

Todas estas cuestiones y muchas más, afectarán a tu economía, y por consiguiente a tu vida.

Por eso tienes que tenerlas claras y no dejarte llevar por los demás.

Teniendo claro todo esto, la tarea de dónde invertir y qué estrategia de inversión elegir será mucho más fácil. Así no te perderás entre tanto ruido financiero.

Dicho esto, quiero darte las siete razones por las que considero que debes aprender a invertir tus ahorros.

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1. Inflación: la termita que va comiéndose tus ahorros

Si eres de los que piensa que dónde mejor están tus ahorros, es debajo del colchón o en un calcetín, siento darte una mala noticia.

Te están robando delante de tu cara sin que te des cuenta. Al igual que si lo tienes en una cuenta corriente o cualquier producto financiero que no supere la inflación.

¿Pero qué es la inflación?

Popularmente se conoce cómo la subida de precios. El famoso IPC. Pero esto solamente es la consecuencia de la verdadera causa. La inyección monetaria de los Bancos Centrales. Para entendernos, la maquinita de imprimir dinero.

El dinero, cómo cualquier recurso, se rige por la oferta y la demanda. Si de repente hay una buena cosecha de patatas, el mercado se inunda de patatas, y cómo consecuencia el precio tiende a bajar. Al igual que si escasean las patatass en el mercado, su precio tenderá a subir.

Pues el dinero funciona exactamente igual. Si hay más dinero circulando, la moneda cada vez vale menos. Tu poder adquisitivo disminuye. Puedes comprar menos cosas con el mismo dinero. Y así, dicen los Gobiernos, somos más competitivos. Porque al devaluar la moneda todo el mundo querrá invertir en nuestro país.

Mentira.

Es la excusa perfecta para seguir endeudándose y hacernos cada vez más pobres. Cómo con los ingresos extraídos de los impuestos no pueden sostener tantos gastos burocráticos, sociales, ayudas, subvenciones, etc… tienen que endeudarse.

Imprimen dinero, cubren el déficit y vuelta a empezar. Pero todo ese dinero ya ha entrado en el sistema y ha impactado en la economía real. Como los aeropuertos fantasmas, construcciones faraónicas, organismos que no sirven para nada y centros deportivos que nadie utiliza. Por poner un ejemplo del despilfarro público.

Por eso, para que tu dinero no se evapore con la irresponsabilidad de los políticos, debes aprender a invertirlo. Por lo menos para superar la inflación. Para mantener tu poder adquisitivo y seas cada día más rico, no más pobre.

2. Tu pensión será una mierda

Vete haciéndote la idea de que cuando te jubiles, tu pensión va a ser de subsistencia. Los jubilados de ahora son los últimos privilegiados. Te explico porqué.

Las pensiones públicas de España están basadas en el esquema Ponzi. Esto quiere decir que los que están cotizando actualmente, son los que pagan las pensiones de los jubilados de hoy, con la esperanza, que cuando nos jubilemos, nuestros hijos y nietos, pagarán nuestras pensiones.

El problema es que cada vez nacen menos niños y los adultos vivimos más años. Cada vez menos personas cotizando, para mantener a más jubilados. No hace falta ser muy listo, para ver que las cuentas no salen.

Por eso empezamos a escuchar a los políticos decir, que nos jubilaremos a los 67 o 70. Que ya no se tienen en cuenta los últimos años cotizados, sino toda la vida laboral, y así se reduce tu base de cotización. O que vayamos haciéndonos un plan de pensiones privados.

Medidas para no decir la verdad a los ciudadanos.

Que cuando te jubiles, vas a cobrar una mierda. Que tendrás que compaginar tu pensión con un minijob, como ya se hace en Alemania. Jubilados trabajando a media jornada, para poder llegar a fin de mes.

Siento ser yo quién te lo diga, pero cuánto antes lo sepas mejor.

Por eso ves poniéndote las pilas y monta tu propio blog. Estás en el sitio adecuado. Omar te puede ayudar en todo lo que haga falta. Aunque sólo sea para cuando te jubiles. Fíjate si tienes tiempo para desarrollarlo.

3. Es la inversión más rentable a largo plazo

En el maravilloso libro Guía para invertir a largo plazo, el profesor Jeremy J.Siegel estudia la rentabilidad de varios activos desde el 1802 hasta el 2002. Entre ellos, el oro, los bonos, las letras del tesoro, el dólar americano y las acciones.

Pues las acciones, con el 6,6% anual (descontando la inflación), son el activo más rentable a largo plazo. Le siguen los bonos con un 3,6%.

Las acciones a corto plazo son impredecibles. Son maníaco depresivas. Sólo los muy expertos, después de muchos años perdiendo dinero, consiguen ganar con consistencia operando en el corto plazo. Pero son muy pocos. Tú no tienes ni el tiempo ni el dinero.

Pero a largo plazo, las acciones son bastante predecibles. Tienden al alza. No todas claro, ahí está el quid de la cuestión. Saber elegirlas.

Por eso tienes que bendecir las crisis. Es el mejor momento para invertir. Todo el mundo huye del mercado y bajan los precios de las acciones. Es como ir de rebajas y que la tienda esté vacía. Puedes comprar grandes empresas a precios muy bajos.

4. La magia del interés compuesto

Dijo Einstein que era la fuerza más poderosa del Universo. Para que entiendas a qué se refería, voy a ponerte un ejemplo.

Imagínate que inviertes 10.000€ en varias acciones que representen la economía mundial y te olvidas durante 30 años. Haces tu vida como si no las tuvieras. No haces caso de las noticias económicas. Te da igual lo que haga la bolsa. Suba o baje.

Lo único que tienes que hacer es reinvertir los dividendos que te dan las acciones, comprando más acciones.

Si cojemos como referencia la rentabilidad media del libro de Siegel, el 6,6%, tendrías pasados los treinta años, aproximadamente 68.000€. Lo que oyes. Y es una cifra bastante conservadora, porque en el 6,6% del libro no se tienen en cuenta los dividendos que pagan las empresas.

El efecto es aún más asombroso, si hacemos aportaciones peródicas. Siguiendo con el ejemplo anterior, decidimos aportar 1.500€ más cada año. Durante el periodo de los treinta años aportaríamos 43.500€ más los 10.000€ iniciales. Pero gracias a la magia del interés compuesto, reinvirtiendo las ganancias generadas, tendriamos más o menos 210.000€.

Como ves son números modestos. Cualquiera puede ahorrar 1.500€ anuales. Son 125€ mensuales. Imagínate si aumentamos las cantidades. Podemos jubilarnos millonarios. Simplemente con paciencia y disciplina.

5. Fiscalmente es más favorable

¿Sabías que Hacienda grava más sobre las rentas procedentes del trabajo que las que provienen del ahorro? Es decir, retiene más a los trabajadores y autónomos, que a los inversores.

Y si reinviertes tus ganancias, comprando más acciones, el beneficio es doble. Por un lado, la magia del interés compuesto te hará millonario poco a poco, con su efecto bola de nieve. Por otro, Hacienda no rascará nada, porque nunca llegas hacer efectivo tus ganancias.

Por eso, es muy importante que el dinero que inviertas no te haga falta. No lo necesites durante un largo periodo.

6. Construir un patrimonio y vivir de las rentas

La estrategia de inversión de la que te estoy hablando se llama comprar y mantener (Buy & Hold). Comprar acciones de empresas sólidas que siempre han repartido dividendos a lo largo de su historia.

El objetivo es que tu patrimonio crezca y a la vez te genere ingresos pasivos. Y que el día de mañana, cuando te jubiles o cuando decidas cobrarlos, puedas vivir con estos ingresos y tu patrimonio siga creciendo.

A diferencia de otras estrategias de inversión, que se basan en acumular un capital y cuando llega el momento de jubilarte, se lo consumen. Algo que te ha costado tanto acumularlo, vas y te lo fundes. ¡Error!

7. Mejor calidad de vida

En un punto anterior, te comentaba que tu pensión, seas autónomo o trabajador, será muy reducida en comparación a lo que hayas cotizado. Pero no sólo eso. Todas las ayudas sociales van a entrar en crisis y la austeridad irá en aumento. El sistema es insostenible. Como se dice popularmente, la teta no da para más.

Solo hay una manera de mantener un sólido Estado del Bienestar. Y es creando riqueza. Y para eso, no hay que entorpecer y acribillar con impuestos y burocracias a empresarios, autónomos y emprendedores. Que son los que generan riqueza y prosperidad, no los políticos. No se trata de izquierdas o derechas. Sino del sistema que tenemos.

Pero en fin, que me voy por las ramas.

Por eso si tienes un negocio online que te genera ingresos pasivos y además, cobras dividendos de tu cartera de acciones, puedes tener una mayor calidad de vida. Y así podrás vivir dignamente, sin depender de lo que quiera darte el Estado.

Piensa en todas las atenciones que se necesitan cuando llegas a mayor. Alguien que te ayude en casa, atención sanitaria de calidad, gastos en medicación, etc

Algunos libros para que empieces ya

La lista de razones podría ser mayor, pero he considerado que con éstas siete hay más que suficiente.

Ahora me gustaría recomendarte seis libros, para que te pongas a aprender hoy mismo.

  • Lo más importante para invertir con sentido común, Howard Marks
  • Inversor inteligente, Benjamin Graham
  • Código rojo: Cómo proteger tus ahorros ante la inminente nueva crisis financiera mundial, Jonathan Tepper y John Mauldin
  • Cómo invertir en bolsa a largo plazo partiendo desde cero, Gregorio Hernández
  • Guía para invertir a largo plazo: La guía definitiva de estrategias que funcionan para ganar en bolsa, Jeremy S.Siegel
  • Inversor global: Inversión y especulación siguiendo las fuerzas económicas que dirigen el mercado, Hugo Ferrer

Considero que éstos libros son un buen comienzo para aprender a invertir en bolsa.

Además quiero hacerte un regalo. Estoy escribiendo un ebook para principiantes, sobre cómo invertir en bolsa paso a paso. Suscríbete y en cuánto lo tenga listo te lo mando.

No lo dejes para mañana. Empieza hoy. Con tu blog y a invertir.

En ambos casos, el tiempo es fundamental.

Ahora me gustaría que dejases un comentario sobre qué opinas al respecto.

alejandro-lozano-fotoAlejandro Lozano.
Estoy reorientando mi carrera profesional hacia el asesoramiento financiero. Quiero ayudarte con tus finanzas, para que tengas la vida que soñaste y el dinero empiece a trabajar para ti.
www.asesorfinancieropersonal.com

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18 comentarios en “7 razones para aprender a invertir en bolsa y diversificar tus ingresos”

  1. Pues yo si que conocía el Buy&Hold, los dividendos y el largo plazo. No es para hacerte rico rápidamente. Y la seguridad viene de la diversificación tanto temporal como en empresas. Yo llevo ya varios años de esta manera y me parece la mejor manera de invertir.

    Gracias por el post, Alejandro! ¡Buen artículo para diversificar Omar!

    1. Alejandro Lozano

      Muy buenas Javier me alegro que te guste.

      Hay que preocuparnos de generar diversas fuentes de ingresos, ahorrar y saber invertir. Esa es la clave de la prosperidad.

      Gracias por tu comentario!

      Un saludo

  2. Alejandro Lozano

    Muy buenas Noemí, muchas gracias por comentar.

    El trading es el acto de operar en el mercado. Y el intradía, es una estilo de trading, que consiste en operar (comprar y vender) en el día.

    Como digo en el post, la bolsa en el corto plazo, es imprevisible. Nadie sabe lo que va a hacer. Es cierto que a través del análisis técnico, podemos intuir algo, pero no es una ciencia exacta.

    Se trata de especulación, no de inversión. Además no todo el mundo está capacitado o aguanta la presión psicológica que exige está forma de operar.

    Si quieres probar con el intradia, aprende, lee, haz algún curso. Pero no arriegues más del 10% de tu patrimonio. No juegues con el pan de tus niños, cómo se suele decir.

    saludos

    1. Muy buena explicación Alejandro y buen consejo. Voy a leer los libros que has aconsejado, poco a poco pero también quiero adentrarme en lo de Trading-intradía ¿qué cursos o libros me recomiendas?
      Gracias
      Saludos!
      Noemí

      1. Alejandro Lozano

        «Escuela de Bolsa. Manual de Trading» de Francisca Serrano y «Daytrading en una semana» de Borja Muñoz.

        Son dos libros muy fáciles de leer y explicados de una forma sencilla y clara.

        Francisca Serrano hace cursos para novatos, online y presenciales.

        «Gacelas contra leones» de Jose Luis Cárpatos es la biblia del trading en español

        un saludo Noemí

  3. Hola
    Gracias por este post, aclara muchas dudas. Quería preguntar ¿Qué piensas del Trading o intradía?
    Saludos
    Noemí

  4. Interesante artículo. La bolsa es algo que siempre me ha atraído y de hecho ya llevo tiempo haciendo mis primeros pinitos en ella.

    Me gustaría añadir, por si algún novato me lee, que no invierta en derivados si está empezando. Que huya de CFD y productos con apalancamiento. Parece la panacea, pero con las fluctuaciones de la bolsa en ese caso es más fácil perder que ganar. Además, al estar apalancado las cifras se mueven más rápido y no da tiempo para aprender.

    Invertir en acciones o en índices si estás empezando es más recomendable porque se mueven más despacio y dejan más margen de maniobra.

    Un saludo 🙂

    1. Alejandro Lozano

      Me alegro Borja que te haya gustado, gracias por tu comentario.

      Estoy de acuerdo que con los derivados hay que tener cuidado si eres un inversor novel. A menudo, lo más sencillo, es lo más rentable.

      Solo tienes que ver lo que hace Warren Buffett.

      un saludo

  5. Hola a todos

    Aún estando de acuerdo en todo lo que expone Alejandro en su post, me gustaría realizar algunas aportaciones que creo que pueden servir de complemento.

    Por supuesto que lo primero y principal para toda persona es formarse en todo lo relacionado con la inversión en bolsa. Por suerte hoy no es necesario hacer un gran máster para ser un experto, ya que existe gran cantidad de información de calidad en internet y en cualquier librería de calidad.

    Para el inversor minorista, a diferencia de Alejandro, creo que las acciones no son la mejor opción. Creo que en acciones sólo debería invertir quien tuviese un enorme conocimiento sobre cómo analizar los estados contables de una empresa. La recomendación que dan muchos analistas de «comprar acciones de empresas sólidas» sin realizar un análisis exhaustivo puede llevarnos a sufrir casos como el de Volkswagen, por ejemplo.

    Creo que la mejor opción para el inversor minorista son los fondos indexados, fondos de inversión que replican un índice bursátil y que se comportan del mismo modo. Una buena cartera de fondos indexados diversificada por áreas geográficas y por categoría de activo ( porcentaje adecuado entre renta fija y renta variable), es un arma potentísima para garantizar nuestra jubilación ( además estos fondos tienen unas comisiones muy bajas).

    La rentabilidad de un indice en el largo plazo es elevada. Por ejemplo, el IBEX35 desde su creación se ha revalorizado de media un 7,7% anual. Una persona que haya hecho aportaciones periódicas a un fondo indexado al IBEX 35 desde sus inicios hoy tendría una jubilación dorada.

    Es cierto que existe riesgo, pero también es cierto que existen estrategias y mecanismos para mitigarlas. ( Por cierto, si no te sientes cómodo asumiendo pérdidas temporales en tu cartera entonces la inversión en bolsa no es para ti).

    También me gustaría aclarara un concepto. Cuando hablamos de diversificación normalmente comentemos el error de referirnos siempre a la diversificación de una cartera de inversión y no del conjunto de nuestras finanzas personales.

    La verdadera diversificación es aquella que se realiza en el conjunto de nuestro sistema de ingresos. Así, si además de una cartera de inversión tienes otras fuentes de ingresos pasivos ( negocio, productos propios que podamos vender. alquileres…) tendremos unas finanzas personales perfectamente diversificadas y más sólidas que si tenemos exclusivamente una cartera de inversión.

    Por añadir una recomendación bibliográfica más, os recomiendo » The boglehead´s guide to investing» que trata el tipo de inversión que os acabo de comentar a grandes rasgos.

    saludos!

    1. Alejandro Lozano

      Muy buenas Pablo, la indexación es otro tipo de inversión muy recomendable para el inversor particular.

      Fácil de implementar y consiguiendo la rentabilidad media del mercado.

      La estrategia que propongo, me parece interesante porque vas construyendo un patrimonio y a la vez vas generando ingresos pasivos con los dividendos que reparten dichas acciones. Por supuesto, requiere un poco más de dedicación y análisis.

      Respecto a la diversificación de ingresos, es lo que he comentado.

      Tu negocio online, con todas la gama de servicios y productos que puedas tener, más la inversión de tus ahorros, en diferentes empresas, es una buena forma de no poner todos los huevos en la misma cesta.

      un saludo

  6. El post está bien, pero creo que está fuera de la realidad. ¿por qué no se comenta que lo puedes perder todo y a la mierda tus ahorros? Las empresas de ahora que están al alza, quizás mañana salga otra mejor y esa ya no le interesa a nadie y su valor cae en picado o desaparezca. ¿Quien dice cuando van a subir los pisos en España? no es la primera vez que escucho invertir en pisos porque están baratos, la tendencia es negativa y que van hacia la baja, lo normal es que continue esa tendencia y no al contrario, que la rompa.
    Creo que no se exponen bien las razones, bueno sí, pero solo se dicen las buenas. Soy partidario de invertir en bolsa, es más lo haré, pero aquí no se da una visión objetiva, sino se pone en entredicho que es fácil ganar y que te harás millonario cuando seas viejo y eso no es cierto y más cuando en la bolsa el 95% de personas que invierten, pierden el dinero y muchos de ellos no superan no el primer mes.

    1. Alejandro Lozano

      Vicent, yo no he dicho que sea fácil invertir en bolsa. Quién lo crea está muy equivocado.

      Digo que saber elegir las empresas es dónde está el quid de la cuestión.

      El método que propongo es sencillo, implementarlo es más difícil. Principalmente por motivos psicológicos (miedo y avaricia), no por motivos técnicos.

      Te aconsejo que le eches un vistazo a los libros que recomiendo en el post, y descubrirás porque el 95% pierde en bolsa. La razón principal es pensar como la masa. Seguir al rebaño.

      1. He leído muchos libros y he practicado e invertido en bolsa. En el punto 4 del post das a entender que es sencillo, en ningún momento se indica que puedas perderlo todo y adiós a tus ahorros. Creo que este aspecto se debería de incluir también.
        Por lo demás, me ha gustado el artículo es simplemente una crítica constructiva para no dar a entender lo que no es, está claro que luego cada uno entiende lo que quiere.

        1. Alejandro Lozano

          Por supuesto que todo tiene un riesgo Vicent, por eso propongo aprender a invertir. Para saber lo que haces. Los riesgos hay que saber medirlos y controlarlos.

          Conducir un coche es arriesgado, aunque sepas conducir y sepas las señales. Pero por el bien de tu salud, es recomendable que aprendas a conducir. Lo mismo pasa con la bolsa.

          Dejar el dinero en una cuenta corriente, también tiene un riesgo. Que se esfume con la inflación, por ejemplo. No hay nada seguro.

          Un saludo Vicent

  7. Alejandro Lozano

    Muy buenas Omar,

    muchas gracias por dejarme participar en tu blog y tu generosidad. No sabes la ilusión que me ha hecho ver mi post publicado.

    Espero que sea de utilidad para tus lectores.

    un saludo

    1. Omar de la Fuente

      Gracias a ti por participar en mi blog, me parece un tema que nunca habíamos tocado como digo al principio, no deja de poder ser una vía más de ingresos pasivos 😉
      Un abrazo.

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